Regroupement de crédits, simulez vos mensualités
*Sous réserve d’acceptation du dossier par l’organisme bancaire. Pour être éligible aux taux proposés, vous devez avoir moins de 30% d’endettement et un reste à vivre minimum de 1.500 € pour une personne seule ou 2.000 € pour un couple. Vous devez résider en Belgique, avoir moins de 67 ans à la fin du crédit et ne pas être fiché à la BNB. Le taux mentionné est indicatif et peut varier si ces conditions ne sont pas respectées.
Attention emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent
Réduisez vos mensualités
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits, parfois appelé « rachat de crédits », « regroupement de dettes » ou « rachat de dettes » ou encore « consolidation de dettes » est une opération qui consiste à racheter plusieurs crédits en cours (qu’ils soient à la consommation ou liés à un projet précis) pour les fusionner en un nouveau contrat unique.
Le regroupement de crédits permet :
Vous simplifiez ainsi votre budget en regroupant vos crédits. Le regroupement peut aussi inclure, sous conditions, une enveloppe complémentaire (du cash) pour financer un nouveau projet.
Crédits personnels, prêt auto, crédit travaux, carte de crédit ou encore ouverture de crédit renouvelable : lorsqu’on cumule plusieurs emprunts, il devient parfois difficile de s’y retrouver. Les mensualités s’accumulent, les prélèvements s’emboîtent, et votre budget mensuel est sous pression.
Avec le regroupement de crédits, Finzy vous propose une solution claire, conforme et personnalisée pour reprendre le contrôle. Vous regroupez vos emprunts existants en un seul crédit à mensualité unique, avec un taux fixe et une durée adaptée à votre situation.
Témoignages
Un regroupement de crédits pour repartir sur de bonnes bases
Parce qu’aucune situation financière ne se ressemble, nous avons accompagné des profils très différents dans leur regroupement de crédits. Familles, indépendants, jeunes actifs… Tous ont retrouvé une sérénité budgétaire en simplifiant leurs remboursements. Découvrez leurs témoignages et voyez ce que Finzy peut faire pour vous.
Valérie et Michel, 47 et 50 ans
Parents de deux ados
On a enfin pu respirer !
« Avec plusieurs crédits à gérer (voiture, travaux, électroménager…), on ne s’en sortait plus. Chaque mois, on jonglait avec les dates et les montants. On a tout regroupé en une seule mensualité, bien plus facile à gérer. On respire à nouveau. »
Lorenzo, 36 ans
Indépendant dans l’événementiel
Un vrai soulagement pour mon activité
“Après le COVID, j’avais accumulé plusieurs dettes liées à mon activité pro. Je remboursais chaque mois deux prêts et une carte de crédit, c’était lourd. Aujourd’hui, je rembourse moins, je suis à jour, et je peux me concentrer sur mes clients. »
Sophie, 29 ans
Employée à mi-temps
J’ai repris le contrôle de mon budget
« Je pensais que le regroupement de crédits, c’était seulement pour les personnes surendettées. Mais après un congé parental et quelques imprévus, mes remboursements étaient devenus trop difficiles à suivre. Maintenant je n’ai plus peur d’ouvrir ma boîte mail. »
Les témoignages présentés ci-dessus sont des exemples illustratifs basés sur des situations réelles ou typiques, à titre informatif uniquement. Faites votre simulation en ligne gratuitement !
Concrètement, que faut-il faire ?
Comment se passe un regroupement de crédits ?
Chez Finzy, nous analyserons votre taux d’endettement, vos charges fixes et vos ressources pour construire une solution réaliste. Notre mission : vous conseiller objectivement et proposer une solution adaptée, sans vous pousser au surendettement. Voici comment ça se passe, en 7 étapes.
L’argent sur votre compte en 7 étapes
- Vous faites une simulation de crédit en ligne gratuitement sur notre simulateur, en quelques clics et sans engagement. Vous pouvez aussi prendre contact avec un de nos conseillers par téléphone ou WhatsApp.
- Nous analysons votre situation financière en moins de 24h ouvrables.
- Nous reprenons contact avec vous et nous vous faisons une proposition personnalisée avec mensualité ajustée.
- Vous nous envoyez vos justificatifs : contrats de crédit, fiches de paie, relevés bancaires, etc. Au plus rapidement vous nous les faites parvenir au plus rapidement nous pourrons confirmer notre proposition !
- Ensuite, nous prenons rendez-vous pour la signature du contrat qui doit obligatoirement être réalisée en face à face.
- Nous remboursons vos anciens crédits (sur base des décomptes de remboursement anticipé reçus) et nous vous versons le solde complémentaire s’il y en a un d’intégré dans le regroupement.
Emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent
Quels types de crédits peut-on regrouper ?
Chez Finzy, nous pouvons regrouper une grande variété de dettes personnelles, à condition qu’elles soient justifiées et finançables.
1. Crédits à la consommation
- Prêt personnel
- Prêt à tempérament
- Prêt auto ou moto (neuf ou d’occasion)
- Prêt travaux (rénovation, aménagement intérieur/extérieur)
- Prêt énergie (isolation, panneaux solaires, chaudière…)
3. Crédits renouvelables et cartes de crédit
- Cartes Visa, Mastercard avec solde restant dû
- Ouvertures de crédit en magasin ou ligne de crédit renouvelable
4. Dettes personnelles ou avances documentées
- Avances familiales ou entre particuliers
- Soldes bancaires négociés (par exemple un découvert régularisé)
Chaque regroupement est entièrement personnalisé en fonction de votre profil, de votre situation financière et de vos objectifs : alléger vos charges mensuelles, éviter le surendettement, ou retrouver une capacité d’épargne. Estimez votre future mensualité pour votre regroupement de crédit, et faites enfin souffler votre budget avec Finzy.
Règlementation et TAEG
Le regroupement de crédits est encadré par le Livre VII du Code de droit économique. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est plafonné selon la loi belge et doit inclure :
De plus, avant l’octroi de tout crédit, la loi protège le consommateur via plusieurs dispositions, dont voici les principales :
Pourquoi nous faire confiance ?
Les engagements de Finzy
Fidèles au code de conduite de l’Union Professionnelle du Crédit, nous traduisons ses 10 principes en engagements concrets pour garantir à chaque client un financement clair, sûr et adapté à son budget.
Transparence totale
Des explications claires sur chaque étape, aucun frais caché.
Analyse de votre solvabilité
Une étude précise pour vous proposer un crédit responsable.
Accompagnement personnalisé
Un suivi sur mesure, de la demande à la signature.
Prévention du surendettement
Des solutions adaptées à vos capacités de remboursement.
Protection de vos données
Un traitement sécurisé et conforme à la législation.
Confidentialité absolue
Le respect strict de votre vie privée et de vos informations.
Exemple 1 – Famille
|
Type de crédit |
Mensualité |
Solde restant |
|---|---|---|
|
Prêt auto occasion |
329,35 € |
7.000 € |
|
Crédit travaux |
252,26 € |
12.500 € |
|
Carte de crédit |
302 € |
5.000 € |
|
Total |
683.61 € |
24.500 € |
|
Regroupement |
Nouvelle mensualité |
Economie |
|
Solde 24.500 € |
401,17 € |
282,44 € |
Exemple 2 – Indépendant
|
Type de crédit |
Mensualité |
Solde restant |
|---|---|---|
|
Crédit équipement 16.000 € |
381,64 € |
10.000 € |
|
Prêt conso |
204,72 € |
6.000 € |
|
Total |
586,26 € |
16.000 € |
|
Regroupement |
Nouvelle mensualité |
Economie |
|
Solde 16.000 € |
420,62 € |
165,64 € |
Les avantages du regroupement
Combien pouvez-vous économiser ?
Exemple 1 – Famille
Prenons l’exemple d’une famille qui avait contracté plusieurs crédits : un prêt auto, un crédit travaux et une carte de crédit. Chaque mois, elle remboursait plus de 680 € au total.
Grâce au regroupement de crédits Finzy, ses dettes ont été rassemblées en un seul prêt, avec une mensualité unique, plus légère. Résultat : 282,44 € d’économies par mois, sans allonger exagérément la durée !
Exemple 2 – Indépendant
Prenons maintenant l’exemple d’un indépendant. Cet entrepreneur remboursait chaque mois deux crédits distincts : un prêt pour du matériel professionnel et un prêt à la consommation. Résultat : des mensualités élevées et une gestion compliquée.
Grâce au regroupement de crédits Finzy, ses deux soldes ont été réunis en un seul prêt, avec un montant supplémentaire de 4.000 € pour couvrir des frais de formation. Résultat : une seule mensualité de 420 €, soit plus de 165 € d’économies par mois… et un budget mieux maîtrisé au quotidien.
Les avantages du regroupement de crédits
Ces économies peuvent vous permettre de reconstituer une épargne, d’absorber une dépense imprévue, de simplifier la gestion de vos crédits et de faire respirer votre budget.
Assurance solde restant dû (ASRD)
L’assurance, une sécurité en plus
Lorsque vous regroupez vos prêts, il est possible – et souvent conseillé – de souscrire une assurance solde restant dû. Cette assurance protège vos proches en cas d’imprévu : si vous veniez à décéder avant la fin du remboursement, le capital restant dû est pris en charge par l’assureur. Vous pouvez également vous couvrir en cas d’incapacité de travail permanente ou temporaire. Cela vous garantira de continuer à honorer vos mensualités malgré la diminution de vos revenus mensuels.
Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais d’une mesure de sécurité rassurante qui permet d’éviter de transmettre vos dettes à vos héritiers. Finzy vous informe, vous conseille et vous laisse toujours le choix. Nous travaillons avec plusieurs partenaires pour vous proposer, si vous le souhaitez, une couverture souple, accessible et ajustée à votre situation.
Aucune loi en Belgique ne rend cette couverture obligatoire mais le prêteur est en droit d’exiger la souscription de cette assurance. Cependant, il ne peut pas vous forcer à choisir l’assureur qu’il propose (voir art. VII.146, § 2 du Code de droit économique). En revanche, dans le cadre d’un crédit hypothécaire, la banque peut vous accorder un taux plus avantageux si vous passez par son partenaire d’assurance. Libre à vous d’accepter : si vous changez plus tard d’assureur, vous ne ferez que perdre la réduction, sans que le prêt puisse être résilié.
L’ASRD en détail
Elle n’est pas obligatoire mais nous la recommandons vivement, surtout pour les regroupements de crédits car les montants sont importants.